مفت انشورنس / تکافل کوریج
روایتی
چاہے آپ کا ریٹائرمنٹ کا آئیڈیا ابھی بہت اجاگر نہ ہوا ہو یا آپ نئے امکانات تلاش کر رہے ہوں ہمارے روایتی پنشن پلانز آپ کوحل کے ساتھ ایک مستحکم آمدنی فراہم کرتے ہیں۔
شریعہ کمپلائنٹ
ہمارے شریعہ کمپلائنٹ پنشن پلانز آپ کی ریٹائرمنٹ کے لیۓ سود سے پاک حل فراہم کرتے ہیں۔ بلا معاوضہ تکافل کوریج ایک اضافی فائدہ ہے جو پنشنر کے انتقال کےبعد بھی زیر کفالت افراد کو تحفظ فراہم کرتا ہے۔
Conventional
Shariah Compliant
پنشن فنڈز میں سرمایہ کاری کرکے ٹیکس چھوٹ حاصل کریں
ایچ بی ایل پنشن میں سرمایہ کاری کر کے اپنے انکم ٹیکس کی چھوٹ کو زیادہ سے زیادہ کریں۔ آپ نہ صرف ٹیکسوں میں بچت کریں گے بلکہ آپ کو اپنی سرمایہ کاری پر پرکشش منافع بھی ملے گا۔
ٹیکس چھوٹ حاصل کرنے کا طریقہ
- تنخواہ دار افراد کو اکاؤنٹ اسٹیٹمنٹ جمع کروا کر اپنے ایچ آر /فنانس ڈیپارٹمنٹ کو اپنی سرمایہ کاری کے بارے میں مطلع کرنا چاہیے۔ ۔ وہ ٹیکس کریڈٹ کی رقم کو ماہانہ انکم ٹیکس کٹوتیوں سے ایڈجسٹ کریں گے۔
- خود ملازم افراد انکم ٹیکس ریٹرن فائل کرنے کے وقت اپنے قابل ادائیگی ٹیکس کو ایڈجسٹ کر سکتے ہیں۔
FAQ پنشن سکیم
پنشن فنڈ / اسلامک پنشن فنڈ کیا ہے؟
پنشن فنڈ ایک والینٹری پنشن اسکیم (VPS) ہے۔ ایچ بی ایل ایسیٹ مینجمنٹ لمیٹڈ کے زیرانتظام ریٹائرمنٹ اسکیم/ سرمایہ کاری کے پول میں سرمایہ کار سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ ان پنشن اسکیمز کی سرمایہ کاری ذیلی فنڈ کے لحاظ سے مختلف ایسیٹ کلاسز میں کی جاتی ہے۔ اسلامک پنشن فنڈ شریعہ کے مطابق والینٹری پنشن اسکیم (VPS) ہے۔ کئی سرمایہ کار ایچ بی ایل ایسیٹ مینجمنٹ لمیٹڈ کے زیر انتظام ریٹائرمنٹ اسکیم/ سرمایہ کاری کے پول میں سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ اسلامی پنشن سکیم کی سرمایہ کاری ذیلی فنڈ کے لحاظ سے شریعہ کے مطابق مختلف ایسیٹ کلاسز میں کی جاتی ہے۔
ایج بی ایل پنشن فنڈز کا مقصد کیا ہے؟
فنڈ کا مقصد ریٹائرمنٹ کے بعد شرکاء کو بچت اورباقاعدہ آمدنی کا محفوظ ذریعہ فراہم کرناہے۔
پنشن فنڈز میں کون سرمایہ کاری کر سکتا ہے؟
درج ذیل پنشن فنڈز میں شامل ہونے کے اہل ہیں: (اے) پاکستانی شہری یا غیرمقیم پاکستانی جن کے پاس این ٹی این، سی این آئ سی یا این آئ سی او پی ہے۔ (بی) منظورشدہ پروویڈنٹ فنڈ کا ممبراپنا بیلنس پنشن فنڈ میں منتقل کرسکتا ہے۔ (سی) آجر اپنے ملازمین کی طرف سے حصہ ڈال سکتے ہیں۔
پنشن فنڈز کے فوائد کیا ہیں؟
(اے) مختلف اسکیمز میں رقم کی سرمایہ کاری کرنے کا اختیار، حصہ لینے والے کی خطرے سے نمٹنےکی صلاحیت/ خواہش پر منحصر ہے۔
(بی) ٹیکس کریڈٹ: شرکاء اپنی شراکت پر ٹیکس کریڈٹ (20 فیصد قابل ٹیکس آمدنی اور پچھلے سال کی قابل ٹیکس آمدنی کا 50 فیصد تک) کے حقدار ہیں۔
(سی) سرمایہ کاری میں ٹیکس سے پاک اضافہ: شرکاء اور/ یا ان کے آجروں (اگر کوئی ہے) کی طرف سے کی جانے والی شراکتیں، نیز سرمایہ کاری کی آمدنی، سب فنڈز میں اس وقت تک ٹیکس سے پاک ہوتی ہے جب تک کہ شریک کار ریٹائر نہیں ہو جاتا۔
(ڈی) ریٹائرمنٹ کے وقت یکمشت رقم (جمع شدہ قیمت کا 50 فیصد) بغیر ٹیکس نکالنے کا اختیار: شرکاء ریٹائر ہونے پر یکمشت ادائیگی (اپنے جمع شدہ بیلنس کا 50 فیصد تک) وصول کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں، ٹیکس سے پاک۔
(ای) پنشن فنڈ کا تسلسل: آجر کی تبدیلی کے بعد بھی پروویڈنٹ اور گریجویٹی فنڈز کے برعکس پنشن فنڈز جاری رہتے ہیں۔
(ایف) پنشن فنڈ پورٹیبلٹی: اسکیم کے شرکاء 21 دن پہلے نوٹس دے کر سال میں ایک باراپنا پنشن فنڈ منیجریا پنشن فنڈ تبدیل کرسکتے ہیں۔ تاہم، شرکاء سال میں دو بار اپنی منتخب کردہ مختص اسکیم کو تبدیل کرنے کا انتخاب کر سکتے ہیں۔
(جی) پروفیشنل مینجمنٹ: آپ کی سرمایہ کاری کا انتظام فنڈ مینیجرز کرتے ہیں جن کے پاس اعلیٰ سطح کی تعلیمی اور پیشہ ورانہ اسناد اور سرمایہ کاری کا مناسب انتظامی تجربہ ہوتا ہے۔
کیا شرکاء ایک سے زیادہ پنشن اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں؟
ایچ بی ایل پنشن فنڈز کے منی مارکیٹ سب فنڈ کا مقصد کیا ہے؟
منی مارکیٹ سب فنڈ میں سرمایہ کاری کا مقصد پاکستان کی منی مارکیٹ میں سرمایہ کاری سے منافع کمانا ہے، منی مارکیٹ میں سرمایہ کاری میں ڈیٹ مارکیٹ میں سرمایہ کاری کے مقابلے میں نسبتاً کم خطرہ ہوتاہے۔
ایچ بی ایل پنشن فنڈز کا ٹرسٹی/ کسٹوڈین کون ہے؟
ایچ بی ایل پنشن فنڈز کی ٹرسٹی اور کسٹوڈین سینٹرل ڈپازیٹری کمپنی آف پاکستان لمیٹڈ (سی ڈی سی) ہے۔
ایک سرمایہ کار اپنی مختص اسکیم کو کتنی بار تبدیل کر سکتا ہے؟
سرمایہ کار ایک مالی سال میں دو بار ایک مختص اسکیم سے دوسری مختص اسکیم میں سرمایہ منتقل کرسکتا ہے۔
ایک شرکت کنندہ اپنی ریٹائرمنٹ کی عمر کے طور پر کس تاریخ کو منتخب کر سکتا ہے؟
میں پنشن فنڈ میں سرمایہ کاری کر کے کتنا ٹیکس کریڈٹ کلیم کرسکتا ہوں؟
انکم ٹیکس آرڈیننس کے سیکشن 63 کے مطابق، ٹیکس کریڈٹ کے لیے اہل سرمایہ کاری کی رقم سالانہ قابل ٹیکس آمدنی یا اصل سرمایہ کاری کا 20% ہے، جو بھی کم ہو۔
کیا شریک ایک ہی وقت میں میوچل فنڈز اور پنشن فنڈز دونوں میں سرمایہ کاری کر سکتا ہے؟
کوئی بھی شریک ایک ساتھ ساتھ میوچل فنڈز اور وی پی ایس میں سرمایہ کاری کرسکتا ہے اور ایک ہی سال میں سرمایہ کاری کی دونوں شکلوں کے تحت ٹیکس کریڈٹ کی سہولت حاصل کرسکتا ہے۔
شرکاء ٹیکس کریڈٹ کلیم کیسے حاصل کرسکتے ہیں؟
تنخواہ دار شرکاء اپنے ہیومن ریسورس ڈیپارٹمنٹ کو پنشن فنڈ مینیجر کی طرف سے جاری کردہ اکاؤنٹ سٹیٹمنٹ فراہم کر کے ٹیکس کریڈٹ کلیم کر سکتے ہیں اور اس کے مطابق ٹیکس کی ذمہ داری کو کم کرنے کی درخواست کے ساتھ۔ سیلف ایمپلائڈ افراد اپنے سالانہ انکم ٹیکس ریٹرن فائل کرتے وقت اپنے وی پی ایس میں اہل سرمایہ کاری کی رقم سے اپنی سالانہ ٹیکس ذمہ داری کو کم کر سکتے ہیں۔
کیا شرکاء سرمایہ کاری کی گئی رقم پرہرسال ٹیکس کریڈٹ حاصل کر سکتے ہیں؟
نہیں، شرکاء صرف وی پی ایس میں اس مخصوص سال میں کی گئی سرمایہ کاری پر ٹیکس سال کے لیے ٹیکس کریڈٹ حاصل کر سکتے ہیں۔
کیا آجروں کی طرف سے دیا جانے والا حصہ ٹیکس قابل قبول خرچ ہے؟
ہاں، پنشن فنڈ اور اسلامک پنشن فنڈ میں ملازمین کی جانب سے آجروں کی طرف سے دیے گئے عطیات ٹیکس کٹوتی کے قابل اخراجات ہیں جیسا کہ انکم ٹیکس آرڈیننس 2001 کی شق 3 (سی) کے تحت بیان کیا گیا ہے۔
کیا شرکاء اپنا پنشن فنڈ مینیجر تبدیل کر سکتے ہیں اورایک سال میں کتنی بار؟
ہاں، شرکاء 21 دن کا نوٹس دے کر مالی سال میں ایک بار اپنے پنشن فنڈ مینیجرکو تبدیل کرسکتے ہیں۔
کیا پنشن فنڈز منافع کی پیشکش کرتے ہیں؟ (کیش/ بونس یونٹس) کیا اس منافع کو شرکاء نکال سکتے ہیں؟
شرکاء کی کمائی ہوئی آمدنی ان کے اکاؤنٹ میں جمع ہوتی ہے اور اسے کسی بھی وقت نکالا جا سکتا ہے۔ (انکم ٹیکس آرڈیننس 2001 کی دفعات کے تابع)۔
کیا ایک پنشن فنڈ مینیجر سے دوسرے پنشن فنڈ مینیجر کو جمع شدہ بیلنس کی منتقلی پر کوئی فیس لی جاتی ہے؟
ایسی منتقلی پر کوئی فیس/ فرنٹ اینڈ فیس نہیں لی جاتی۔
شریک کی موت کی صورت میں کیا ہوتا ہے؟
کسی شریک کی نا گہانی موت کی صورت میں، نامزدگی فارم میں بیان کردہ نامزد افراد، متوفی شریک کے انفرادی پنشن اکاؤنٹ میں رکھے گئے بیلنس کے حقدار ہوں گے۔
پنشن فنڈز سے متعلق گورننگ قوانین کیا ہیں؟
پنشن فنڈز سے متعلق گورننگ قوانین درج ذیل ہیں:
- رضاکارانہ پنشن سسٹم رولز 2005
- انکم ٹیکس آرڈیننس 2001
